支付宝能防黄牛？还要取代ETC卡？(图文)

　　8月10日，上海铁路局与支付宝达成合作，全国铁路首个统一收银的移动支付平台正式上线虹桥火车站。同日，微信支付与上海新上铁宣布建立合作，上海虹桥火车站携160多个商户门店首批接入微信支付；

　　北大医院率先上线“防黄牛模型”，据了解，该模型是支付宝基于实名制、大数据等平台优势研发，通过该模型可有效识别黄牛身份；

　　近日，微软区块链战略合作伙伴ConsenSys作为发起单位加入了“前海国际区块链生态圈联盟”。迄今为止，该联盟是国内首家有国外企业机构参与的国际化区块链联盟。

　　行业概览

　　1、支付

　　关键词：支付宝 生活金融 Facebook

　　1）北大医院牵手支付宝 尝鲜“防黄牛模型”

　　北京大学第一医院宣布和支付宝达成合作，入驻支付宝未来医院。用户在支付宝内关注该医院的服务窗，就能实现在线预约挂号、挂号费支付、检查检验报告查询、就诊卡信息采集等功能。同时，该医院率先上线“防黄牛模型”，据了解，该模型是支付宝基于实名制、大数据等平台优势研发，通过该模型可有效识别黄牛身份，遏制黄牛占用、倒卖互联网号源。

　　2）ETC卡要被取代？ 杭州高速可用支付宝扫码付款

　　支付宝在近日上线了一款新功能，浙江省杭州高速口的所有付款车道均可以使用支付宝扫码付款。据了解，支付宝还将推出车牌代扣功能，逐渐覆盖高速公路ETC业务。同时，在一个月内，浙江全省沪杭甬线会陆续支持支付宝扫码付款功能。对此，有车主表示：“看来以后都不需要办理ETC了。”

       3）Facebook合作Azimo 旗下移动应用Messenger首次开启支付功能

　　日前，Facebook宣布在移动端应用Messenger上接入Azimo支付服务功能，这是Messenger上嵌入的第一家支付转账操作应用。Azimo是一家来自英国的国际汇款业务服务商，主要为客户提供低廉的国际汇款业务。目前他们能够帮助客户从英国、德国、奥地利和爱尔兰四个国家将资金汇到其他192个国家和地区。

　　点评： 马云说支付宝最大的贡献在于它提升了中国的社会信任度，从它解决“医院黄牛”这个问题上来看，支付宝还要继续提升中国人的“社会满意度”。已经从支付走向了生活，支付宝正在包办中国人的生活。但庆幸之余，我们是否需要担心一家如此“全面”的公司可能造成的负面影响。

　　从Facebook旗下产品现在才开通支付功能来看，可以发现出美国金融科技创新不同于中国的一个特点——创新主体比较分散，Paypal跟eBay合合分分也是一例。中国创业者经常被投资人问到的一个问题是“如何面对BAT可能的竞争”，标准答案之一是“他们看不上”。

　　这个回答是否意味着巨头之外的创新主体只能“拾人牙慧”，我们在庆幸巨头们的努力为创新提供了更好的环境的同时，是否也要反思他们也可能“抑制”创新。

　　2、消费金融

　　关键词：芝麻信用 消费场景 农村消费金融

　　1）东航切入消费金融 与首付游战略合作

　　8月5日，东方航空宣布与首付游合作，共同推出首付分期消费金融服务。用户在购买东航旅游产品时，可通过首付游选择不同期限的免息首付分期服务。据悉，接下来首付游与东方航空将会陆续开通机票首付分期业务，在会员积分体系、授信等领域开展合作。7月初，首付游已与春秋航空合作，为其提供首付分期服消费金融浮动利率首次与芝麻信用分挂钩。

　　2）借贷平台借款利率绑定芝麻分 高分用户优势渐显

　　招联好期贷、来分期等三家小额借贷平台悄然上线了同一款新功能：借贷浮动利率与芝麻分挂钩。据了解，赋能消费金融只是芝麻信用的应用之一。目前，芝麻信用高分用户已享受到信用带来的更多便利，如免押金借伞、借充电宝、租自行车、免押金入住酒店、减免押金租电动车、租手机、租房、甚至租珠宝……

　　2、什马金融与京东金融合作，为农村电动车经销商提供信贷服务

　　近日，什马金融与京东金融宣布双方将以电动车经销商为切入点，在农村金融领域开展合作。什马金融成立于2015年1月，主要为农民群体提供电动车、摩托车、三轮车等新能源交通工具的消费信贷服务。根据其官网介绍，什马金融瞄准8亿农民群体，目前业务已覆盖全国28个省，合作网点3000多个。

　　点评： 互联网的好处之一就是能以更低的成本使得产品渗透到各个场景，所以就有了“得场景者的天下”的说法。 而农村，是目前中国还没充分开发的一个巨大市场，里面还蕴藏着大量未开发的场景。但是，对于开发这个市场，缺的不是激情，而是了解。我们几千年的文化植根于土地，但是现代化却让我们越来越不了解农村，越来越远离农村，了解农村也就成了互联网公司开发农村的关键点。

　　3、区块链

　　关键词：区块链联盟 国际化 中国世贸组织

　　1）中国区块链联盟迎来行业巨头ConsenSys 国际化更进一步

　　近日，微软区块链战略合作伙伴ConsenSys作为发起单位加入了“前海国际区块链生态圈联盟”。迄今为止，该联盟是国内首家有国外企业机构参与的国际化区块链联盟。

　　除ConsenSys外，该联盟还有美国著名区块链企业BlockApps；著名投资机构IDG、iSelect Fund、Struck Capital；著名孵化器企业500 Startups以及香港应科院(ASTRI)等共13家境外机构。ConsenSys目标是在以太坊平台上建造分布式应用(DApp)以求让以太坊协议变得更加友好。

　　2）中国世贸组织研究会介入 区块链将在对外贸易中发挥重要作用

　　8月5日，中国世界贸易组织研究会对外宣布成立CWTO中国电子商务与金融区块链发展研究中心。其目标是通过汇聚政、产、学、研，以推动中国电子商务和金融区块链的理论研究，并结合区块链在全球的发展和应用，探讨该技术在促进我国对外贸易发展方面的现实意义。同时，通过加强电子商务和金融区块链国际合作与交流，以提高我国在区块链技术领域的研究、应用和开发水平。

　　3）通联数据与Factom合作 推动用区块链实时发布股市数据

　　通联数据(DATAYES)和全球知名区块链公司Factom公司宣布合作，将3000多个最具价值的中国股票价格数据实时发布于区块链上，为金融领域的开发者提供了连接金融应用产品和区块链技术的新工具。

　　现阶段金融数据存储于区块链分为两个过程，首先是由交易所发布市场价格和变动，然后将其记录于区块链。随着区块链技术日趋成熟，今后价格数据将被直接记录于区块链，最终形成由逐日盯市制度向标记区块链制度的转变。

       点评： “前海国际区块链生态圈联盟”由深圳市前海管理局直接下属企业——深圳市前海联合发展控股有限公司主导下发起，至此，深圳就有了两个区块链联盟，另一个叫“金融区块链合作联盟（深圳）”。 相较于“前海国际区块链生态圈联盟”的国际范，“金融区块链合作联盟（深圳）获得“微众银行、平安银行、招银网络、恒生电子、京东金融、华为”等诸多巨头拥趸。

　　联盟的成立和国家级智库对区块链的支持，也表明了区块链正在中国变的火热，也在逐渐走向实用，用区块链进行股市数据实时发布，终于使区块链离一般人群看起来不那么远了。很多专家都发表过“区块链离创造价值还远”的观点，但事实表明区块链创造的进程正在加速。

　　4、银行

　　关键词：印度手机银行 外贸金融 区块链

　　1）印度手机银行服务推广失败 渗透率仅千分之三

　　印度电信管理局（TRAI）于近日承认其历时两年推广的基于USSD网络设置的手机银行服务计划远未达到预期效果。印度政府花费了几年的时间规划和建设相关的金融服务基础设施，试图搭建一个基于USSD系统的手机银行，让用户通过拨号代码进行支付转账交易。然而，经过两年的时间，项目远未获得预期效果，到今年5月份，只有370万用户使用过此项服务。

　　2）区块链应用更进一步 汇丰银行等国际性银行拟在外贸金融业务中使用

　　8月11日，汇丰银行、美银美林和R3分别宣布，将使用区块链技术简化贸易金融处理流程。 这两家银行表示，已经与新加坡Infocomm Development Authority合作模拟了信用证交易。信用证是降低外贸企业风险的最主要手段，每年担保的外贸交易额超过2万亿美元，但该流程产生了大量书面记录，而且非常耗时。区块链技术的应用，有望节约数十亿美元的成本，并加快交易速度。
英国央行推出类似于比特币的虚拟货币RSCoin

　　英国央行在今年宣布了一项计划，内容是该行将创造自己的虚拟货币，并将其命名为“RSCoin”。RSCoin由伦敦大学学院研究人员负责开发，跟比特币相似，RSCoin使用“区块链”技术来进行管理。不过，不同的是此前的虚拟加密货币在发行总量上是有限制的，而RSCoin则可随着经济的增长而扩大发行量。与传统货币相比，该货币在反映经济运行状况的速度上要快得多。

      点评： 印度手机银行推广还没成功，西方国家已经将区块链应用到了实际，甚至在政府层面发型数字货币。金融科技的口号之一是民主公平， 但因为国情的差异，各国金融科技发展水平差异较大，这会不会又导致金融科技成为拉开全球发展差距的转折点？

　　5、人工智能

　　关键词：券商 智能投顾

　　1）智能投顾受传统金融机构青睐 传统券商Fidelity涉足

　　近日，又一家传统证券经纪公司Fidelity意欲涉足人工智能理财领域，并推出叫Fidelity Go的新型数字化理财建议服务产品。该服务使用Fidelity的指数基金来构建投资组合，并由一个团队的投资经理而非电脑来管理。当投资者与一系列投资组合相匹配时，数字化的要素就会被纳入进来。

　　Fidelity Go通过对投资者提出一系列问题，并在回答的基础上推荐方案。这些问题旨在判断投资者的风险承受能力、财务状况和财务目标。

　　点评： 智能投顾的火热，不仅只是停留在概念的炒作上，不断有传统金融机构涉足该领域。近两年，有美国西北互惠人寿收购面向女性的金融理财公司 Learnvest、美国债券基金管理公司黑石集团收购理财初创公司Future Adviser、景顺投资并购养老金投资方案商Jemstep、Vanguard发布智能投顾Personal Adviser Services、德意志银行发布在线投资平台maxblue等诸多案例。

　　6、保险

　　关键词：阳光实业 七夕 保险创新

　　1）阳光实业进军保险业碰壁 保险牌照不好拿

　　近日，保监会退回辽宁阳光实业集团等筹建阳光盛世财产保险股份有限公司的申请。批文显示，申请筹建阳光盛世财险的公司有辽宁阳光实业集团、福建凤翔房地产置业、鞍山天意自动化设备、鞍山亨通阀门、三寰集团、武汉金力软件、大连鼎元资源等。

　　至于申请退回的原因，保监会指出，该公司将经营特色定位为互联网财产保险，但从其申请的业务范围、发展规划、经营策略等材料看，相关主业不突出，没有论证形成差异化经营理念和系统可行的商业模式。

       2）七夕特色互联网保险刷屏 是创新还是噱头

　　约会险、单身关爱险、分手险……碎片化、场景化的“互联网保险”七夕刷爆了朋友圈。创意背后，其实各家保险公司推出的新品实际与市面上每年七夕销售的“爱情保险”殊途同归。真正意义上的“爱情保险”是以婚姻维持年限作为约定的给付条件之一，若离婚，则不给付保险金或者对被遗弃的一方支付一定的保险金。

　　点评： 中国人不买保险的原因之一就是“不需要”，互联网通过场景切入生活，将人们生活中的很多需要与保险结合，开发了各种新产品，最典型的就是“退运险”。文中的险种，虽然更多是被当做噱头，但其背后所反映的保险新品开发和营销的新逻辑也不容忽视。

　　这个逻辑就是从生活出发开发新品，然后通过互联网触达人们生活的方方面面，这样就将保险与需求紧密结合，也一定程度消减了国人对保险的抵触。

　　8、政策

　　关键词：第三方支付 续牌

　　1）首批第三方支付牌照续牌时间确定在8月 部分业务将收缩

　　首批第三方支付续牌却迟迟未定，导致包括支付宝、财付通、银联商务、易宝支付等在内的27家支付机构处于“无证经营”状态达3个月。据《第一财经日报》记者获悉，第三方支付机构将在8月结束裸奔，获得续牌资格。由于目前对于第三方支付行业监管趋严，部分机构在支付层面爆发危机，在此次续牌过程中，部分牌照的业务将会受到限制。

　　2）18家第三方支付公司被亮黄牌

　　近日,因平台漏洞屡屡被犯罪团伙用于转移赃款、套现获利,18家第三方支付公司被公安部列为重点监管和整改对象。几年来,电信网络诈骗等犯罪团伙利用第三方支付平台转移赃款和洗钱的案件在全国频发，不少涉案金额超过千万元。央行也多次出台文件对第三方支付平台予以规范，但据媒体报道，目前一些第三方支付平台并没有落实严格的账户实名制，诈骗团伙通过银行卡向第三方支付平台转账金额不受限制。

　　点评： 第一批第三方支付续牌的问题被关注了很久，终于有了定论。政策对金融创新领域的趋严，是看到了创新所带来的一些负面影响，如文中提到的对18家第三方支付公司亮黄牌。类似的还有随着互联网保险概念的逐渐兴起，政策也对保险产品创新提出了一定限制，甚至监管层发声说“不能让保险成为提款机”。

　　国内的监管创新不是监管过多，而是缺乏监管，导致创新环境恶化。如新加坡和英国，其健全的监管体制，使得政府能在政策层面对创新行业实现有序地扶持，设计如“监管沙盒”等制度，辅助创新发展。

　　目前监管的趋严，对于廓清行业乱象创造好的环境是有益处的。我们应该期待严政之下，创新将迎来更好的发展。

　　9、巨头

　　关键词：技术输出 蚂蚁金服 微信支付

　　1）突破淘宝生态 蚂蚁金服将开放支付、信用、金融等十二大能力

　　8月10日，全新蚂蚁金服开放平台上线，宣布将向合作伙伴全面开放其覆盖商业运作全流程的12大分类能力以及千万商家资源。蚂蚁金服计划在3年内投入10亿现金扶持生态伙伴，目标3年内助力100万开发者，并服务1000万中小商户及机构。

　　深度的数据能力开放将是蚂蚁金服开放的基础，在充分保护隐私的前提下，蚂蚁金服会将最宝贵的数据能力也开放给合作伙伴。

       2）京沪高铁上也能刷支付宝 将覆盖上海虹桥等117个高铁站

　　8月10日，上海铁路局与支付宝达成合作，全国铁路首个统一收银的移动支付平台正式上线虹桥火车站。当天，虹桥火车站100多家门店以及上海铁路局开行的20多趟京沪高铁上，都可使用支付宝。

　　未来，上海铁路局运营与管辖的14条高铁线路及117个高铁车站，计划都将全面支持支付宝。支付宝方面表示，还将与口碑深度合作，在支付宝口碑频道上线“高铁商圈”的产品。

　　3）微信支付接入虹桥火车站 国内首个“智慧”车站亮相

　　8月10日，微信支付与上海新上铁宣布建立合作，上海虹桥火车站携160多个商户门店首批接入微信支付。后续，还将陆续推动华东地区70多个火车站及商圈接入微信支付。微信支付团队表示，上海虹桥火车站接入微信支付后，微信支付的场景得到进一步拓展，也将为到站旅客带来更便捷的消费体验。

　　点评： 想象下，如果将来用支付宝或者微信就能搞定生活中的一切，那支付宝和微信将会变成什么，不仅仅只是一个支付产品，而是一种生活形态。

　　现在是支付宝、微信满足我们的生活需求，等到这些产品对生活更深层次的渗透完成后，完全可以改造我们的生活。 这和蚂蚁金服战略部负责人陈龙在哈佛大学提出的“生活金融”概念相呼应，不过，不知道支付宝能不能此次布局高铁是否能顺带也解决下高铁信号差的问题。